投资与风险总是相伴而生，作为高净值客户咨询服务机构，为客户规避风险是重中之重。为加强公司全员风险防范意识，为客户提供更可靠、更优质的专业服务，帮助客户规避投资风险，2017年公司开始全面建设风控合规体系，在已有的内部风险控制基础上建立产品评测制度。通过制定标准化的内部风控流程，设立严谨的产品评级标准，严格执行各项风控规章制度以达到为客户降低风险的目标。

一、制定标准化的内部风控流程

公司产品主要来源于金融机构推介以及产品部市场开发。

所有项目将进入产品与风控中心进行初步研判，若不符合初步筛选标准，就直接拒绝项目进入公司；若符合标准，产品与风控中心会对产品进行全面调研。

产品与风控中心的调研主要从产品结构、管理人资质、融资方综合实力、担保方综合实力、抵质押物是否优质、项目各相关方在市场是否有负面新闻几个维度考察。若涉及政信项目会对区域政府的行政级别、经济、财政、债务、市场评价方面进行重点调研；若涉及房地产项目，会重点考察用款项目所在区位。

产品与风控中心调研完成之后形成书面报告，上报风控委员会进行审核过会。风控委员会成员由总经理、产品与风控中心总监、财富中心总监担任。所有上会项目必须由风控委员会三位成员全体通过才可以通过入库审批，否则项目不予通过。

项目通过入库审批之后，由产品部上到公司产品库。财富中心与大客户中心可以根据产品风险等级与客户风险承受等级进行销售。

二、设立严谨的产品评级标准

为了在严防风险的基础上保持产品多样性，公司对所有的信托产品、资管产品、私募基金产品、定向融资计划、保险产品、海外基金产品、家族信托等产品实行分类评级。 

对所有信托、资管产品进行评级，评级分为A、B、C、D四个等级，A级产品为低风险产品，B级产品为中低风险产品，C级产品为高风险产品，D级产品为最高风险产品。评级标准主要从五大维度出发，通过二十多个指标综合评定。具体如下：

第一，发行方综合实力，包括发行方股权结构、股东背景、实际控制人、注册资本、财务情况、对外投资情况、管理项目的规模、业务风格、过往项目兑付情况、是否涉及诉讼、负面新闻等方面考察。

第二，融资方综合实力，包括公司股权结构、股东背景、实际控制人、注册资本、经营状况、财务指标、过往融资量、行业地位、发展前景、是否涉及不良诉讼与负面新闻等方面。

第三，担保方综合实力，包括公司股权结构、股东背景、实际控制人、注册资本、经营状况、财务指标、对外担保情况、与融资方关系、行业地位、是否涉及不良诉讼、负面新闻等方面。

第四，抵押/质押物具体情况，包括出质人情况、评估价值、抵押/质押率、是否办理抵质押登记、抵押顺位、抵质押时限、抵质押物变现能力等方面。

第五，产品结构，包括产品设计中是否存在嵌套、是否存在优先级劣后级、资金走向、底层资产是否安全等方面。

私募基金产品实行管理人“白名单”制度。为了最大程度避免因私募基金管理人不道德引发项目违约，公司对私募基金管理人实行“白名单”制度，通过专业的眼光从两万多家私募基金管理人里挑选出优质的管理人，从优质的管理人发行的产品中进一步挑选出与公司客户风险承受能力相匹配的产品，非名单内私募基金管理人发行的产品坚决不做，进一步加强了我司的风控体系。

鉴于金交所融资产品大量出现，公司出台“金交所定向融资计划挑选标准”对金交所备案发行的定向融资计划进行严格把控。主要从备案场所、项目区域资质、融资方资质、风控措施、产品结构等方面设置定融计划入池八项标准，严防不合规、相关方资质差的定向融资计划流入。

对于保险产品、海外基金产品、家族信托等个性化定制产品，根据客户个性化需求，实行“一事一议”准则，为客户量身定制方案。

在此基础上，产品与风控中心对所有项目进行投后跟进，对于突发风险事件及时出台评级调整措施，将风险降至最低。

三、严格执行各项风控制度

为贯彻“为投资者负责”的理念，公司规定“任何项目在未经风控部评级之前不得私自向客户进行推介，也禁止进行一切与销售相关的流程，例如预约额度、打款、邮寄合同等。”

经过产品与风控中心评级的项目可以进行推介，但是对于不同评级的项目采取不同的推介规则，其中 A 级产品优先推介，B 级产品提示风险后推介，C 级产品谨慎推介，D 基本项目禁止推介。

自2017年实施产品评级制度至今，公司产品与风控中心凭借着专业的能力多次为投资人规避了风险。在工商企业违约潮中，公司为客户避开了海航集团、赫美集团、亿利洁能、神雾节能、庞大集团、哈工大集团、南京中央商场等十余家违约上市公司以及中弘地产、国购集团、广悦化工等企业，市场上不少投资者踩雷的华领票据项目、迟迟未决的JX汇融50号、商界木兰承兴国际诈骗案、安信信托炸雷、武汉金凰集团假黄金事件，我们也有幸为客户避开了。专业的咨询服务也得到了众多客户的认可，不少客户在购买前都会先咨询产品与风控中心出具的评级意见，这也让我们坚信未来继续保持客户规避风险的信念！